銀聯(lián)最近可能會(huì)比較焦慮。除了本來(lái)已經(jīng)讓它不安的支付寶、財(cái)付通之外，又多了些亂入者。比如開(kāi)了微博后特別紅的庫(kù)克。上周訪(fǎng)華時(shí)，他單方面向媒體透露，Apple pay即將入華，并在與阿里集團(tuán)商談合作。也就是說(shuō)，未來(lái)Apple pay可能會(huì)與支付寶合體。

　　事實(shí)上，除了山頭已站穩(wěn)的支付寶和財(cái)付通，剛剛一歲的百度錢(qián)包也完成了前期布局。問(wèn)題是，這三家今年的打法，和你看到的真的一樣嗎?請(qǐng)看考拉君之深喉拆解劇透版。

　　支付寶：主推POS終端改造

　　在大眾的視野里，支付寶今年的重心放在了和微信支付的線(xiàn)下PK上。

　　比如最近，繼華潤(rùn)萬(wàn)家、家樂(lè)福后，支付寶又拿下了全球商超巨頭沃爾瑪。據(jù)螞蟻金服公共服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理鄒亮透露，下一步規(guī)劃可能是歐尚和大潤(rùn)發(fā)。除大型商超外，還有全家、711等便利店，以及哈根達(dá)斯等品牌店。

　　但根據(jù)考拉君的一位可靠線(xiàn)人爆料，這其實(shí)還是支付寶去年的“收銀臺(tái)改造計(jì)劃”。他們今年的重點(diǎn)是，pos機(jī)改造，就是智能pos機(jī)。用偶的線(xiàn)人的話(huà)說(shuō)是，“支付寶的打法更有前瞻性。”

　　據(jù)說(shuō)，這個(gè)戰(zhàn)略包含兩種方式。一是和專(zhuān)業(yè)做pos機(jī)的公司合作，支付寶前期可能將全部手續(xù)費(fèi)讓利給合作方。二是找一個(gè)工廠專(zhuān)門(mén)生產(chǎn)定制版pos機(jī)，方案是設(shè)備的費(fèi)用完全由工廠負(fù)責(zé)，產(chǎn)品出去后的一半手續(xù)費(fèi)給工廠。和前一種方式不同的是，這個(gè)pos機(jī)是封閉式的，只能用支付寶。具體選擇哪種，就看商戶(hù)喜好了。

　　從向商戶(hù)兜售支付寶，到直接推終端，不同在哪里?

　　一位行業(yè)人士是這么解讀的。和傳統(tǒng)的掃碼箱相比，智能POS有兩個(gè)很明顯的優(yōu)勢(shì)。一是功能更全面。掃碼箱通常只支持主動(dòng)掃碼和被動(dòng)掃碼兩種方式，俗稱(chēng)“閹割版”;智能POS則除這兩種之外，還能支持NFC、聲波等各種方式。二是避免了系統(tǒng)改造。掃碼箱都需要對(duì)原有收銀系統(tǒng)進(jìn)行改造，成本較高，因此只適合大型商超，同時(shí)會(huì)導(dǎo)致商戶(hù)推廣動(dòng)力不足。

　　所以，其實(shí)支付寶的真正算盤(pán)，和微信打的根本不是一回事。

　　另外呢，考拉君還聽(tīng)說(shuō)，支付寶本來(lái)還有個(gè)“類(lèi)團(tuán)購(gòu)”的計(jì)劃，就是直接簽約部分折扣商戶(hù)，用戶(hù)用支付寶結(jié)賬即可享受優(yōu)惠。但是據(jù)說(shuō)這個(gè)項(xiàng)目不明原因流產(chǎn)了，原事業(yè)部的人員被劃歸到了別的部門(mén)。

　　微信支付：今年的命門(mén)是卡包

　　和支付寶一樣，微信支付也在拼命刷線(xiàn)下商超的合作。家樂(lè)福、便利店、微信支付日。

　　微信支付總經(jīng)理吳毅曾表示，微信支付日的價(jià)值并不是拉動(dòng)消費(fèi)，而是幫商戶(hù)完成O2O的啟動(dòng)。他對(duì)O2O的定義是，把offline變成online，用戶(hù)進(jìn)入門(mén)店后也依然online，離開(kāi)后還能為門(mén)店帶來(lái)信息和價(jià)值，“這才是O2O的未來(lái)。”他們對(duì)微信公眾號(hào)和微信支付的定位是連接器，微信就是用戶(hù)的移動(dòng)ID。

　　根據(jù)線(xiàn)人告訴考拉君的信息，吳老板基本沒(méi)說(shuō)謊。

　　偶的線(xiàn)人說(shuō)，據(jù)他所知，連鎖店、品牌店們非常看重微信支付的吸粉能力。很大程度上，支付已經(jīng)變成了一個(gè)入口，用來(lái)獲取數(shù)據(jù)、營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。其中的一個(gè)重點(diǎn)是卡券，這也是微信支付今年的發(fā)力點(diǎn)。

　　通過(guò)卡包對(duì)優(yōu)惠券、會(huì)員卡的統(tǒng)一收納，不僅便于用戶(hù)管理，更重要的是，可以基于地理位置，直接向用戶(hù)發(fā)送提醒，附近哪個(gè)店打幾折，哪里有特價(jià)。碰巧，考拉君昨天也在盆友發(fā)來(lái)的一個(gè)微信活動(dòng)中，搖到了一堆卡券，現(xiàn)在全部躺在卡包中。

　　在和家樂(lè)福的合作中，微信支付出的牌是，“微信支付+微信公眾帳號(hào)”的智慧超市解決方案。微信公眾號(hào)成為線(xiàn)上會(huì)員，捕捉用戶(hù)畫(huà)像后形成電子數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)借助微信卡包，實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠券提醒、領(lǐng)取、轉(zhuǎn)贈(zèng)等功能。

　　這一點(diǎn)上，其實(shí)支付寶也在做。但由于整個(gè)鏈條中的要點(diǎn)就在于打開(kāi)頻次和傳播效率，所以社交基因的天然缺失注定了干不過(guò)微信。不過(guò)考拉君聽(tīng)說(shuō)，支付寶最近也在努力做這件事。

　　百度錢(qián)包：規(guī)避正面戰(zhàn)爭(zhēng)

　　百度算是支付行業(yè)中半路殺出的程咬金。入局晚，但由于BAT的背景，又不能被忽視。盡管交易份額距離前兩位仍差距較大，卻也不斷受到關(guān)注。

　　按照百度錢(qián)包總經(jīng)理章政華的說(shuō)法，“任何一個(gè)知名的平臺(tái)，只要心態(tài)比較OPEN，都已經(jīng)接入了百度錢(qián)包。第一階段的網(wǎng)已經(jīng)撒下去了。”正好，百度錢(qián)包也滿(mǎn)一歲了。

　　經(jīng)過(guò)一段了解后，考拉君對(duì)百度錢(qián)包的感受是，打法似乎和支付寶、微信不太一樣，有點(diǎn)反其道而行之的意思。不信，從百度錢(qián)包上線(xiàn)后的時(shí)間表來(lái)看看。去年，百度錢(qián)包的推廣方式是全國(guó)5A景區(qū)、中信集團(tuán)機(jī)場(chǎng)書(shū)店、北京好鄰居門(mén)店等;今年則是電影票選座支付、接入uber等。

　　看出來(lái)了沒(méi)，在支付寶和微信各種辦法拼線(xiàn)下的時(shí)候，百度錢(qián)包在打線(xiàn)上的主意。

　　果然，這個(gè)想法得到了另外一位線(xiàn)人的證實(shí)。他告訴考拉君，百度錢(qián)包去年還在積極拓展線(xiàn)下，但今年貌似已經(jīng)基本放棄了，把這塊的投入砍掉了很多。據(jù)他的了解，百度錢(qián)包今年不會(huì)跟支付寶和微信直接對(duì)抗線(xiàn)下了，而是打算從團(tuán)購(gòu)、外賣(mài)、出行等場(chǎng)景來(lái)做。

　　所以，考拉君猜測(cè)，百度錢(qián)包的線(xiàn)下拓展方面，可能打算接個(gè)直達(dá)號(hào)就了事。章政華此前透露，直達(dá)號(hào)的70多萬(wàn)商戶(hù)很快就會(huì)全面接入百度錢(qián)包。線(xiàn)上拓展才是百度的重點(diǎn)，根據(jù)百度錢(qián)包方面給出的數(shù)據(jù)，目前已實(shí)現(xiàn)70%以上主流電商平臺(tái)覆蓋，包括國(guó)美在線(xiàn)、聚美優(yōu)品等。考拉君最近在一個(gè)常逛的折扣電商上支付時(shí)發(fā)現(xiàn)，百度錢(qián)包開(kāi)始用新用戶(hù)補(bǔ)貼來(lái)推綁卡數(shù)了。百度錢(qián)包也接入了uber、51拼車(chē)和天天用車(chē)。

　　番外篇：線(xiàn)下為什么需要它們?

　　對(duì)線(xiàn)下商戶(hù)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)支付為什么不夠?行業(yè)人士給出了三個(gè)原因。

　　一是需求，總有些客戶(hù)結(jié)賬時(shí)候去問(wèn)，你家有沒(méi)有支付寶啊，商戶(hù)聽(tīng)多了就接了。

　　二是成本。銀聯(lián)的刷卡費(fèi)率大致是：餐飲基本是12.5‰，一般商家是7.8‰，個(gè)別大型商超是3.8‰。支付寶和微信則是統(tǒng)一千六，再加上返現(xiàn)補(bǔ)貼，實(shí)際上在千三左右。

　　三是帶客能力。支付寶和微信的C端用戶(hù)積累，通過(guò)促銷(xiāo)和導(dǎo)流，能給商戶(hù)帶來(lái)更多銷(xiāo)售額。

　　最后，用一位絕對(duì)稱(chēng)得上業(yè)內(nèi)“活化石”的大佬跟考拉君說(shuō)的話(huà)做個(gè)總結(jié)。

　　支付寶和微信支付的關(guān)系，有點(diǎn)像滴滴和快遞。兩家不差錢(qián)的巨頭都在玩補(bǔ)貼，最終誰(shuí)能勝出還不好說(shuō)，行業(yè)可能要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的補(bǔ)貼惡戰(zhàn)。

　　百度要做金融，支付就必須得做，沒(méi)有什么晚不晚的問(wèn)題。放到整個(gè)大市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，實(shí)際上支付寶和微信的爭(zhēng)奪也沒(méi)有最終落定，所以百度還是“有點(diǎn)空間”的。

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